Chuyển đổi số của SANF cùng Fineksi: Củng cố tài trợ sản xuất nhờ phân tích sao kê ngân hàng bằng AI

Trong ngành tài chính tại Indonesia, tốc độ và độ chính xác của quyết định tín dụng có thể quyết định việc giữ chân hay mất đi khách hàng, cũng như giữa một danh mục cho vay lành mạnh và một danh mục bị đè nặng bởi nợ xấu. Tuy nhiên, nhiều tổ chức cho vay vẫn dựa vào việc kiểm tra thủ công hồ sơ của người vay, đặc biệt là sao kê ngân hàng, khiến việc phê duyệt chậm lại và tạo kẽ hở cho sai sót cũng như gian lận.

PT Surya Artha Nusantara Finance (SANF), thành viên của Astra Financial, đang giải quyết thách thức này thông qua chuyển đổi số. Bằng việc hợp tác với Fineksi để triển khai phân tích sao kê ngân hàng bằng AI, SANF đã giúp quy trình phân tích tín dụng nhanh hơn, nhất quán hơn và có khả năng phát hiện gian lận sớm hơn.

Bài viết này giới thiệu về SANF, lý do SANF ứng dụng AI vào phân tích sao kê ngân hàng, cách giải pháp của Fineksi củng cố quy trình tín dụng, và cách sáng kiến này được công nhận là chuẩn mực đổi mới trong Tập đoàn Astra.

Về SANF

PT Surya Artha Nusantara Finance (SANF) là công ty tài chính thuộc Astra Financial , tập trung vào tài trợ cho lĩnh vực sản xuất. Các mảng kinh doanh bao gồm:

• Tài trợ đầu tư
• Tài trợ vốn lưu động
• Cho thuê tài chính (leasing)
• Bán và thuê lại (sale & leaseback)
• Bao thanh toán (factoring) Danh mục của SANF tập trung vào tài trợ thiết bị hạng nặng và xe tải, phục vụ các lĩnh vực chiến lược như khai khoáng, nông nghiệp, lâm nghiệp, xây dựng, hạ tầng, vận tải và logistics.

Bên cạnh tăng trưởng kinh doanh, SANF chú trọng xây dựng một tổ chức thích ứng và linh hoạt (agile) để bắt kịp biến động của ngành và phù hợp với chiến lược dài hạn của công ty. Điều này được thực hiện thông qua nâng cao năng lực tổ chức, phát triển năng lực nhân sự và tối ưu hóa hệ thống số trên các quy trình kinh doanh.

Vì sao SANF ứng dụng AI để phân tích sao kê ngân hàng?

Trong tài trợ sản xuất, sao kê ngân hàng của người vay là một trong những tài liệu quan trọng nhất để đánh giá khả năng trả nợ. Tài liệu này cho thấy dòng tiền thực tế ra vào doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc xem xét sao kê thủ công tốn nhiều thời gian, dễ xảy ra sai sót và có thể cho ra kết luận khác nhau giữa các chuyên viên phân tích.

Là một phần trong cam kết chuyển đổi số và mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng và đối tác, SANF đã hợp tác với Fineksi để triển khai phân tích sao kê ngân hàng bằng AI. Sự hợp tác này hỗ trợ chiến lược số hóa của công ty, đồng thời nâng cao hiệu quả và độ chính xác của quy trình phân tích tín dụng.

Phân tích sao kê ngân hàng bằng AI là gì?

Phân tích sao kê ngân hàng bằng AI là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo để tự động đọc, trích xuất và diễn giải dữ liệu giao dịch từ sao kê ngân hàng của người vay. Thay vì chuyên viên rà soát từng trang giao dịch, AI sẽ xác định:

• Mô hình giao dịch – thu nhập định kỳ, chi tiêu thường xuyên và các hoạt động bất thường
• Dòng tiền – tiền vào, tiền ra và xu hướng số dư theo thời gian
• Chỉ báo rủi ro – các tín hiệu có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ
• Chỉ báo gian lận – các bất thường có thể cho thấy tài liệu bị chỉnh sửa hoặc hành vi đáng ngờ Kết quả là một bức tranh khách quan, dựa trên dữ liệu về tình hình tài chính của người vay, giúp đội ngũ tín dụng tự tin ra quyết định.

Fineksi củng cố quy trình tín dụng của SANF như thế nào?

Nhờ giải pháp của Fineksi, SANF có thể phân tích sao kê ngân hàng nhanh hơn, nhất quán và chính xác hơn so với phương pháp thủ công.

Tiêu chí	Kiểm tra thủ công	Phân tích bằng AI với Fineksi
Tốc độ	Chậm, rà soát từng trang	Nhanh, xử lý tự động
Tính nhất quán	Khác nhau giữa các chuyên viên	Được chuẩn hóa
Tính khách quan	Dễ bị đánh giá chủ quan	Dựa trên dữ liệu
Phát hiện gian lận	Phụ thuộc kinh nghiệm chuyên viên	Chỉ báo gian lận tự động
Ra quyết định	Thời gian xử lý dài hơn	Quyết định tín dụng nhanh hơn

Quyết định tín dụng nhanh hơn

Tự động hóa việc trích xuất và phân tích dữ liệu giao dịch giúp rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ, cho phép SANF phản hồi khách hàng nhanh hơn mà không đánh đổi chất lượng.

Phát hiện gian lận từ sớm

Giá trị gia tăng nổi bật của giải pháp là chỉ báo gian lận (fraud indicators). Tính năng này giúp các bên liên quan phát hiện sớm các bất thường và rủi ro gian lận ngay từ đầu quy trình, trước khi đưa ra quyết định tài trợ, qua đó nâng cao chất lượng danh mục và góp phần giảm nợ xấu.

Được công nhận trong Tập đoàn Astra

Việc triển khai giải pháp của Fineksi cũng nhận được sự đánh giá cao trong hệ sinh thái Astra. Theo ông Anton, Trưởng phòng IT & Digitalization của SANF, giải pháp này từng được đưa vào một cuộc thi đổi mới và được chọn làm chuẩn mực tham chiếu (benchmark) tại sự kiện Astra Innovation.

Điều này cho thấy sáng kiến không chỉ cải thiện quy trình nội bộ của SANF mà còn trở thành hình mẫu đổi mới ở cấp tập đoàn.

Về Fineksi

Fineksi là công ty AI-powered Document Intelligence for Credit Analysis (trí tuệ tài liệu ứng dụng AI cho phân tích tín dụng). Fineksi giúp các tổ chức tài chính tối ưu hóa quy trình tín dụng và phát hiện gian lận bằng cách xử lý toàn bộ hồ sơ của người vay và cung cấp phân tích tín dụng dựa trên AI. Nhờ đó, các tổ chức cho vay có thể xử lý khoản vay nhanh hơn mà không đánh đổi chất lượng, đồng thời giảm nợ xấu.

Kết luận

Bằng việc kết hợp tập trung vào tài trợ lĩnh vực sản xuất, xây dựng tổ chức thích ứng và ứng dụng công nghệ số dựa trên AI, SANF khẳng định vị thế là một công ty tài chính tiên phong và hướng tới tương lai. Sự hợp tác với Fineksi cho thấy phân tích sao kê ngân hàng bằng AI có thể giúp các tổ chức cho vay đưa ra quyết định tín dụng nhanh hơn, chính xác hơn và an toàn hơn.